信息共享：平台建设与机制安排
小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。
记者在上海调研时发现，为了解决银行和小微企业之间信息不对称的问题，上海市银行同业公会自2012年起开始搭建“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”。目前，该平台已汇集在沪65家银行的361个产品，基本覆盖上海各类主流银行业金融机构。截至6月17日，平台的访问量已突破6.1万人次。
上海拓及轨道交通设备公司是一家给地铁做配套产品的高科技型制造企业，公司管理层是80后的创业团队。该公司副总经理来宏炳介绍说，创业前5年，压根儿就没想过跟银行打交道。
“因为我们觉得自己是小企业和银行不处在一个同等地位的交流平台上。后来我们公司在2010年、2011年相继接到一些大项目，项目周期比较长，对我们资金占用比较大，如果没有一个好的融资渠道，公司的发展就会受到牵累。”他说。
一次偶然的机会，来宏炳在“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”上填报了企业的相关信息，并成功与中信银行上海分行对接，获得了200万元流动资金贷款授信。
据上海市银行业同业公会副秘书长管琳介绍，该平台采用纯公益化运行模式，不收取银行和小微企业任何费用，而且每个季度都会发布最受欢迎的信贷产品排行榜，并对平台上小微企业的信息真实情况也予以披露。
“从银行角度来说，也可以通过点击量和授信数的排名，及时了解企业的需求点在哪里。包括同业竞争的一些情况，从而推动银行不断创新去完善产品，形成良好的市场竞争环境。”管琳说。
记者了解到，解决信息不对称问题，上海银行与上海文化发展基金会建立了项目评审机制与银行对接的合作模式，为文化项目提供融资，这种合作方式在国内也属于首创。
“内容产业最复杂的就是文艺创作这块，文艺创作的不确定性很高，比如电视剧行业1/3赚钱、1/3亏损，银行贷款质量怎么保证?因此，我们就希望银行的贷款评审机制跟基金会内部的评审机制结合起来。基金会把关内容，银行把关贷款资质。基金会做了银行的制作监理。”上海文化发展基金会秘书长郦国义表示。
据了解，这种模式自2010年开始运行，到现在还没有出现因为“内容”而造成一笔不良。
不过，记者在调研中也了解到，当前的信息系统建设仍与银行和小微企业的实际需求存在一定差距，业界人士呼吁，要加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度。
泰隆银行副行长金学良表示，在当前信用体系缺失的情况下，泰隆银行坚持一定要眼见为实，另外还要利用人品、地缘关系等软信息来加以判断，但这也耗费了很大的人力成本。全社会应加快整合税务、工商、法院等信息资源，建立全社会的征信体系。
有进有退：分类帮扶困难企业
去年以来，受外部经济不景气和实体经济发展相对疲软的影响，宁波企业的资金链风险和担保链风险开始凸显，中小民营经济发展面临考验。为此，宁波银监局要求辖区银行无缝对接宁波市广大中小企业最迫切的金融诉求，自主筛选出符合可帮扶标准的借款企业名单，并逐一确定合理的帮扶方案，落实跟进“不随意调减信贷额度”、“合理定价金融服务收费”和“积极推进重组改革”等具体扶持措施。
“当企业发生困难的时候，如果银行‘你也抽贷、我也抽贷’，企业的资金链就会断裂。所以从今年年初开始，宁波政府和银行就在联手研究如何实施‘困企帮扶’，并公布帮扶名单。”宁波银监局局长吉明告诉记者。
对困难企业进行分类是帮扶行动的第一步。据介绍，宁波将问题企业分为四类：一类是企业家“跑路”的。一类是企业家虽然没“跑路”，但是生产经营严重资不抵债，已经倒闭的;或者是在转型升级中是属于调整对象的。第三类是主营业务表现良好，但由于市场整体经济下行的压力影响，资金链发生困难，还是有市场、有产品、有销路的。第四类是，企业本身是好的，但由于跟一些相关企业进行了联保、担保，其他企业发生了债务紧张，因此受到波及的。
“对前两种，银行是要坚决收贷;对后两种要实施帮扶。这个层次一定要搞清楚。”吉明说。此外，对于突发式的、集团企业风险的帮扶则要看企业本身自救的力度。“是不是壮士断腕，该清的清，该变现的变现，该转型的转型。有些企业出问题都是战线太长，特别是投资链太大，如果企业没有决心或者行动，而且现在还把资产藏着掖着不向银行披露，就没有帮的条件了。”(周萃) 2/2 首页 上一页 1 2 责任编辑：guanliyuan
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